記者 劉穎

2026年以來，個半銀行業監管罰單呈現出數量、月罰億力度雙升級態勢。沒超我被同桌帶回家輪流扎

經濟觀察報記者根據企業預警通數據統計，行罰2026年1月1日至5月14日，單金金融監管部門開出超過2200張銀行業罰單，額已較2025年同期增加超過百張，超去罰沒金額達8.15億元，年上被罰銀行超過400家。半年而2025年上半年，個半金融監管部門累計開出超過2700張罰單，月罰億罰沒金額7.9億元。沒超

值得關注的行罰是，信貸領域依舊是單金處罰的“重災區”，數據報送與治理違規攀升成為新的額已我被同桌帶回家輪流扎關注點。

罰單全景

監管的穿透力正在持續增強，并日益內化為銀行業日常經營必須面對的“新常態”。

從歷史數據對比來看，企業預警通數據顯示，2024年全年金融監管機構開出6541張罰單，罰沒金額18.20億元，被罰銀行1036家；2025年全年罰單數量增至6677張，罰沒金額升至26.62億元，被罰銀行達1075家；截至2026年5月14日，年內銀行業罰單開出2247張罰單，罰沒金額達8.15億元。

從被處罰的銀行類型來看，不同規模、不同類型機構的違規成本呈現出差異化特征。2026年以來，國有大行、農商行合計被罰金額分別超過2億元，成為被罰金額最高的兩類機構；股份制銀行、城商行合計被罰金額分別超過1億元，村鎮銀行、信用社、政策性銀行合計被罰金額分別超過2000萬元。

在處罰金額100萬元以上的大額罰單中，農商行成為重點受罰對象，其中杭州聯合銀行在2026年2月收到的千萬元級罰單，尤為引人關注。因貸款管理不到位、數據報送不準確等主要違法違規行為，浙江金融監管局對其罰款1110萬元，這也是2026年銀行業開出的首張千萬元級罰單。

國有大行被罰金額多，與其業務規模龐大、網點眾多直接相關。同時，監管部門對國有大行的合規標準和要求也更為嚴格，任何疏漏都可能被放大審視。而農商行成為“重災區”，則暴露了其內部治理的短板。

博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博表示，中小機構被罰的主要原因在于這類機構普遍處于區域經營狀態，資源投入有限，在快速響應市場變化的同時，合規體系和風控能力未能同步匹配業務節奏，導致操作風險和監管風險持續暴露。

這背后也反映出考核機制與風險控制之間的失衡。部分銀行在業績壓力下，對一線業務人員設定了較高的增長目標，而配套的合規培訓、系統支持和過程監督未能同步跟進，使得違規行為在不同時間、不同網點重復發生。

數據治理成“新焦點”

拆解罰單的案由結構，記者發現，2026年以來，信貸業務違規依舊是頑固的老問題，而數據治理等新的問題也正在凸顯。

以往，信貸業務違規長期占據主導地位，是處罰的“重災區”。企業預警通數據顯示，2026年以來，信貸業務違規罰單共計1406張，占據罰單總量的主導地位。對比過往數據，2024年全年信貸業務違規罰單達3992張，2025年降至3182張。

具體來看，信貸違規主要包含貸款三查未盡職、違規辦理及發放貸款、信貸資產分類不準確、違規處置或掩蓋不良資產、保理融資業務違規、超越權限審批貸款等多種情形，這些違規情形均有明確罰單數據支撐，是當前銀行業合規管理的薄弱環節。

值得注意的是，很多處罰表面是信貸、內控或資產質量問題，底層往往指向數據、流程、規則和責任鏈條的管理能力。在穿透式監管背景下，金融監管部門關注的不只是“是否完成報送”，而是數據是否真實、口徑是否一致、來源是否可追溯、邏輯是否可校驗、結果是否反映業務實質。

數據報送與治理違規的罰單數量，也直觀反映出監管對數據合規的重視程度。企業預警通數據顯示，2026年1月1日至5月14日，因數據報送與治理違規開出的銀行罰單達328張，幾乎與2024年全年的329張罰單數量齊平。

而2025年因全年數據報送與治理違規罰單為459張，雖高于今年以來的數量，但結合前5個月的時間進度計算，2026年監管對數據合規的查處力度正在進一步加大。

除了精準打擊各類違規行為之外，2026年以來，金融監管部門“雙罰制”力度持續加碼。企業預警通的數據顯示，2026年1月1日至5月14日，共有4人被取消董監高資格。例如，吉安金融監管分局于2026年4月公開處罰信息，因虛增貸款規模、違規增加小微企業融資成本、貸款管理不到位等，對江西新干農村商業銀行處罰150萬元，并取消相關責任人的董監高資格2年。

“不只是銀行，整個金融業都在強化雙罰制，即同時處罰機構與責任人。”王蓬博稱，這種處罰模式的主要目的是推動責任鏈條向具體崗位下沉，促使機構在內部管理上更注重職責明確和過程留痕，也在倒逼其優化問責機制、加強員工行為管理，并可能加快合規系統與業務系統的融合進度。返回搜狐，查看更多