不久前，名貸安徽蕪湖警方接到一家銀行的款人報案，稱22名房屋貸款人辦理貸款后莫名失聯(lián)，集體黑夜?jié)h化組漫房貸出現(xiàn)逾期、失聯(lián)無人償還的曝光騙案情況。而銀行放貸的千萬金額高達(dá)2000多萬元。
蕪湖市公安局經(jīng)偵支隊(duì)與鏡湖分局立即派出民警成立專案組，元房對銀行提供的貸詐房貸逾期名單展開了初步核查，發(fā)現(xiàn)這22筆貸款分別對應(yīng)著本地22處二手房源。名貸這些購房人全是款人首次購買房產(chǎn)，甚至是集體第一次辦理貸款業(yè)務(wù)。
安徽省蕪湖市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長 朱明：我們發(fā)現(xiàn)這些貸款人普遍存在沒有穩(wěn)定職業(yè)、失聯(lián)外地人員居多，曝光騙案沒有其他征信不良記錄的千萬特征。
從初步核查的元房結(jié)果來看，這22名貸款人似乎并無交集。可是黑夜?jié)h化組漫，警方卻在他們的身上發(fā)現(xiàn)了相似之處。首先，這些人購買的都是二手房源，并且在銀行放款后的前幾個月，都能正常按期還款。但是，沒過多久，他們就不約而同地停止了還貸，任由房貸逾期。哪怕銀行采用多種方式催收還款，這些貸款人都不予理睬，最終索性失聯(lián)。
安徽省蕪湖市公安局鏡湖分局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長 苗振：立即安排民警實(shí)地到逾期的房屋小區(qū)內(nèi)進(jìn)行走訪，發(fā)現(xiàn)很多都是購買之后一直空置，貸款人在辦完貸款之后，他的軌跡也沒有在所謂的購買房屋周邊出現(xiàn)過，可能根本沒有在這個房屋居住過。
不僅如此，在實(shí)際走訪房屋的調(diào)查中，民警又有了新的發(fā)現(xiàn)。
蕪湖市公安局鏡湖分局經(jīng)偵大隊(duì)大隊(duì)長 苗振：銀行貸款的金額和市場交易價格不符。我們在走訪過程中發(fā)現(xiàn)這些貸款的房屋多位于老舊小區(qū)，很多是屬于安置房。位置也不是特別好，樓層偏向于房價較低的一樓，但是案件中的貸款人向銀行提交的合同高于市場實(shí)際的成交價。
民警立即從銀行調(diào)取了這22處涉案房屋的買賣合同，并且將房屋成交價格與同小區(qū)的房源價格進(jìn)行了比對，發(fā)現(xiàn)這些位置、條件都算不上優(yōu)質(zhì)的二手房，最終的成交價居然與同小區(qū)品質(zhì)更好的房屋價格相差無幾，有的甚至價格更高。
安徽省蕪湖市公安局鏡湖分局經(jīng)偵大隊(duì)教導(dǎo)員 李帥：線索表明案件有可能涉嫌貸款詐騙。例如我在市場上購買一套80萬元的房屋，但是通過簽訂購房合同，做到120萬元，然后用120萬元的價格向銀行去做房屋抵押貸款，扣了首付的錢，可以從銀行貸到100萬元。100萬元減去實(shí)際房屋成交價80萬元，剩余的20萬元就是套取銀行的貸款。
警方分析申貸材料
發(fā)現(xiàn)22人內(nèi)在關(guān)聯(lián)
疑點(diǎn)接連浮現(xiàn)，安徽蕪湖警方對22名購房貸款人進(jìn)行了更深入的逐一調(diào)查，對他們提交的申貸材料展開了分析，發(fā)現(xiàn)他們存在著千絲萬縷的聯(lián)系。
安徽省蕪湖市公安局鏡湖分局經(jīng)偵大隊(duì)教導(dǎo)員 李帥：他們的身份信息顯示很多都不是蕪湖本地人，購房意愿不可能很強(qiáng)。另外，我們也實(shí)地走訪調(diào)查了他們提交的收入證明，發(fā)現(xiàn)這些人根本就沒有在相應(yīng)的公司任職過，所以這些收入證明可能就是假的，系偽造的。
民警發(fā)現(xiàn)，在這些人提供的收入證明中，他們的收入金額有著高度的相似。這22名房屋貸款人的收入，剛好都卡在同一標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，這背后其實(shí)和這家銀行房貸的審核規(guī)則密切相關(guān)。
根據(jù)銀行的內(nèi)部規(guī)定：如果房屋貸款人的月收入標(biāo)準(zhǔn)超過一萬元，就必須提供本人真實(shí)的工資流水，銀行會核查申貸人每月實(shí)際進(jìn)賬，這樣一來，貸款的審核門檻更高，作假難度也就更大。
這些人的收入證明剛好卡在8000元到10000元中間，這樣既可以順利辦理房貸業(yè)務(wù)，又可以避免銀行的流水核查。在深入追查之下，很快，辦案民警又有了新的發(fā)現(xiàn)。
安徽省蕪湖市公安局鏡湖分局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長 何雅鍵：我們調(diào)取了銀行內(nèi)部的這些貸款是由哪個中介來進(jìn)行辦理的，發(fā)現(xiàn)都是同一個中介公司。
隨后，警方圍繞這些人的資金流向，展開了深度的分析研判，從中發(fā)現(xiàn)了重大疑點(diǎn)。
安徽省蕪湖市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長 朱明：正常的貸款業(yè)務(wù)，銀行貸款放下來以后，就應(yīng)該把錢交給房東，過戶要直接把錢打給房東，就完成了二手房買賣的交易。但是這個案件過程中，他貸款下來的錢沒有給房東，而是多層轉(zhuǎn)賬后進(jìn)行分配，而且最核心的是多套房屋有問題的貸款，資金分配存在交集。
警方經(jīng)過分析研判
鎖定房產(chǎn)中介公司
警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，房屋貸款下來后，錢沒有給房東，反而都給了房產(chǎn)中介。警方分析認(rèn)為，房產(chǎn)中介人員的背后，很有可能是一個有組織有預(yù)謀的犯罪團(tuán)伙。
通過對這些房產(chǎn)中介人員的調(diào)查，民警發(fā)現(xiàn)他們大多都就職于一家名為尚城的房地產(chǎn)公司，而這個房地產(chǎn)公司正是為那22名房屋貸款人辦理房屋買賣業(yè)務(wù)的公司。
安徽省蕪湖市公安局鏡湖分局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長 何雅鍵：我們通過研判之后發(fā)現(xiàn)了一個以李某、吳某為首的犯罪團(tuán)伙，其中李某是主要尋找貸款人，包括安排底下的員工進(jìn)行房源的尋找，吳某是主要對接貸款業(yè)務(wù)。
據(jù)警方調(diào)查，吳某之前曾經(jīng)有過在銀行工作的經(jīng)歷，十分熟悉信貸業(yè)務(wù)的工作流程。也正因如此，他摸清了二手房貸款的審核規(guī)則，通過刻意編造、提交虛假材料，專門鉆銀行資質(zhì)審查的空子，以此刻意抬高二手房的貸款額度，從中套取多余的房貸差額，非法牟利。
蕪湖市公安局鏡湖分局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長 何雅鍵：底下的分工會非常明確，包括有專門尋找房源的房產(chǎn)中介，有專門尋找貸款人的貸款中介，還有專門負(fù)責(zé)墊資的墊資方，此外他們還會尋找市面上刻偽章的團(tuán)伙來幫他們完善背債人的貸款材料。
掌握確鑿證據(jù)后，警方果斷對這個犯罪團(tuán)伙實(shí)施抓捕。目前，已依法對吳某、李某為首的15名犯罪嫌疑人采取刑事強(qiáng)制措施。然而，犯罪嫌疑人吳某落網(wǎng)后，卻始終認(rèn)為自己沒有違法犯罪。
據(jù)民警介紹，犯罪嫌疑人找來的這些所謂的購房貸款人，實(shí)際上根本沒有購房意圖，只是他們找來的背債人。這些背債人員本身名下無房無車，不少人還身負(fù)外債，根本不具備正常的還款能力。而這個犯罪團(tuán)伙打著貸款中介的名義，不僅對此心知肚明，還刻意為背債人層層包裝、偽造申貸材料，從主觀意圖到客觀行為，中介人員與背債人員都涉嫌違法。返回搜狐，查看更多
